商业信用融资规模主要受哪些因素制约

1. 商业信用融资规模主要受哪些因素制约

1. 银行信用与商业信用在企业融资中的关系影响。 2. 企业规模及其历史的影响因素。 3. 企业组织环境及其经营情况的影响因素。 当然，除了上述因素之外，还有企业投资机会、企业所处行业、现金流、财务杠杆等方面的影响因素，这些数据量化的“硬信息”具有较高的透明度和可信度，而大多数企业通常难以完整、准确地提供或公开这些数据，这就影响了企业之间的商业信用度。扩展资料：企业之间所发生的一种短期借贷关系就是商业信用融资，主要体现为企业在商品交易中货物和资金所形成的间接信用行为。虽然说商业信用的存在时间较久，但是人们对其重视的时间却并不长。随着信息经济的高速发展，货币政策传导过程中越发注重商业信用融资的价值，商业信用的参与主体是工商企业、客体是商品资本，是一种直接的契约、交易和借贷关系。包涵有商品的买卖行为和借贷行为两种，是在产业资本循环周转过程中一定阶段的商品资本，是在非金融企业的商品交易过程中卖方给予买方的延期支付，如：商品的赊销、预付货款等，实质上是一种短期的借贷关系，在实践操作中存在时间和空间上的分离。概括而言，商业信用是企业之间的借贷关系，对于债务人而言是一种资金来源，对于资本提供者而言是一种投资活动，是随着商品交易而产生的，没有银行、金融中介机构的参与，呈现出“自然性”的债权债务关系。 商业信用融资主要源于企业的融资性动机，通过商业信用融资可以快速高效地获取信息，并在对客户进行监督方面具有一定的优势。同时，提供商业信用的上游企业，还可以对下游企业产生较强的控制力，避免企业遭受经济损失。另外，商业信用融资还可以极大地强化上下游企业之间的联系，将上下游企业紧密地链接在一起，具有比银行的硬约束更为优势的效能。加之上游企业对于客户所处的行业非常熟悉，可以优势处置原材料等产品，以减少自己的损失，具有财产挽回优势。 当前我国金融体制还不够完善的背景和现状，企业由银行中获取信贷的可能性较小，导致企业陷入融资困境，这就使大多数企业选择相较于银行“硬信息驱动”更为优越的“软信息驱动”融资方式，成为企业融资配给的重要渠道。

2. 商业信用融资有什么问题

1．期限较短。采用商业信用筹集资金，期限一般都很短，如果企业要取得现金折扣，期限则更短； 　
2．筹资数额较小。采用商业信用筹资一般只能筹集小额资金，而不能筹集大量的资金； 　　
3．有时成本较高。如果企业放弃现金折扣，必须付出非常高的资金成本。

3. 商业信用融资的优缺点有哪些

一、商业信用融资的优点
根据《商业银行法》第一条规定，为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展，制定本法。
根据《商业银行法》第二条规定，本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
1、筹资便利。利用商业信用筹集资金非常方便，因为商业信用与商品买卖同时进行，属于一种自然性融资，不用做非常正规的安排，也无须另外办理正式筹资手续；
2、筹资成本低。如果没有现金折扣，或者企业不放弃现金折扣，以及使用不带息应付票据和采用预收货款，则企业采用商业信用筹资没有实际成本；
3、限制条件少。与其他筹资方式相比，商业信用筹资限制条件较少，选择余地较大条件比较优越。
二、商业信用融资的缺点
1、期限较短。采用商业信用筹集资金，期限一般都很短，如果企业要取得现金折扣，期限则更短；
2、筹资数额较小。采用商业信用筹资一般只能筹集小额资金，而不能筹集大量的资金；有时成本较高。如果企业放弃现金折扣，必须付出非常高的资金。
三、运用商业信用融资应注意的问题
商业信用融资就是企业借用上下游企业的资金、广大消费者的资金为自己的生产经营服务。
企业要想借用别的企业的资金或者别人的资金去做自己的事必须具备以下三个前提条件：
1、有一定商业信用基础
企业有一定商业信用基础，企业提供的服务或者产品在市场土、在人们心目中具有较高的价值，别的企业和别人信得过，也是他们迫切需要的，这样他们才会借钱给你，否则寸步难行。对小企业来说，培育融资信誉最重要，因为一个企业要办下去就不得不与金融机构打交道，与客户打交道为培育自己的信誉，有时候宁愿借些高利贷，也要把到期的债还了信誉可以帮助你融资。人们普遍相信大企业，小企业只能靠具体的事实让人信服，而这是需要多付成本才能做到的。
2、让合作方也能收益
企业要利用商业信用融资，就要让别的企业和别人也能有所收益，企业通过商业信用获得别的企业和别人的资金，除了要让自己获利，更要让利给别的企业和别人，要达到借贷双方的双赢，才能使商业信用得以延续。
例如：香港新华集团的总裁蔡冠深的父亲作为集团创始人.小小年纪就到一家鱼类批发行打工。直到20世纪50年代，才开始自立门户当小鱼贩，他善于经营，赚了一点钱就放水养鱼，即用合理的价格收购渔民的鱼，获得利润以后，开始贷款给渔民造船扩大再生产，所欠款项由渔民用捕捞的鱼分批偿还。由于其价格比鱼市的收购价格要高渔民踊跃为他供货，他的生意也越做越大。再后来，他有了自己的船队和冷库，组建了新华集团.成为闻名东南亚的海产大王。
3、谨慎使用商业信用
值得一提的是既然是商业信用，要求企业在运用时一定要言而有信，要践诺诚信，言出必行，言必信，行必果。同时一定不要超出企业的债务承受能力。上海登尼特代理服务涵盖商标注册、财税顾问、商业计划、公司注册、办公租赁等服务。否则，企业如果滥用商业信用，无故拖欠或者恶意占用业务合作单位的资金，这样可能短期内会有一定的效果，但日久见人心，路遥知马力，时间长了，就难免会信誉扫地，人人见而远之，最终受害的还是企业自己。
所以，企业要谨慎使用商业信用，千万不要超出企业的债务承受能力，否则一旦到期信用无法兑现，不但让别人受到损失而且更会破坏企业自身的信誉，给企业带来支付危机，严重的就变成了商业诈骗.惹出大的麻烦。

4. 商业信用融资的缺点

1．期限较短。采用商业信用筹集资金，期限一般都很短，如果企业要取得现金折扣，期限则更短；2．筹资数额较小。采用商业信用筹资一般只能筹集小额资金，而不能筹集大量的资金；3．有时成本较高。如果企业放弃现金折扣，必须付出非常高的资金成本。

5. 商业信用融资的优点有哪些

商业信用融资优点：1．筹资便利。利用商业信用筹集资金非常方便，因为商业信用与商品买卖同时进行，属于一种自然性融资，不用做非常正规的安排，也无需另外办理正式筹资手续；2．筹资成本低。如果没有现金折扣，或者企业不放弃现金折扣，以及使用不带息应付票据和采用预收货款，则企业采用商业信用筹资没有实际成本；3．限制条件少。与其他筹资方式相比，商业信用筹资限制条件较少，选择余地较大，条件比较优越。拓展资料：一、商业信用融资的缺点：(1)商业信用筹资成本高(2)容易恶化企业的信用水平(3)受外部环境影响较大二、商业信用是指企业在商品或劳务交易中，以延期付款或预收货款方式进行购销活动而形成的借贷关系，是企业之间的直接信用行为。商业信用是一种“自动性筹资”。商业信用筹资的方式通常包括应付账款、应付票据、应计未付款和预收货款等形式。放弃现金折扣的信用决策放弃现金折扣的信用成本放弃现金折扣的信用成本率=折扣率÷(1-折扣率)×360天÷(信用期-折扣期)如果现金折扣的信用成本率高于短期借款利率(或短期投资报酬率)，应选择享受现金折扣。如果现金折扣的信用成本率低于短期借款利率(或短期投资报酬率)，应选择放弃现金折扣。三、商业信用筹资是利用商业信用进行融资行为。商业信用是指企业在商品或劳务交易中，以延期付款或预收货款方式进行购销活动而形成的借贷关系，是企业之间的直接信用行为。商业信用是一种“自动性筹资”。商业信用的形式包括应付账款、应付票据、预收货款、应计未付款。

6. 商业信用融资的优点

1．筹资便利。利用商业信用筹集资金非常方便，因为商业信用与商品买卖同时进行，属于一种自然性融资，不用做非常正规的安排，也无需另外办理正式筹资手续；　　2．筹资成本低。如果没有现金折扣，或者企业不放弃现金折扣，以及使用不带息应付票据和采用预收货款，则企业采用商业信用筹资没有实际成本；3．限制条件少。与其他筹资方式相比，商业信用筹资限制条件较少，选择余地较大，条件比较优越。

7. 商业信用融资的优点

1、筹资便利。利用商业信用筹集资金非常方便，因为商业信用与商品买卖同时进行，属于一种自然性融资，不用做非常正规的安排，也无须另外办理正式筹资手续;
2、筹资成本低。如果没有现金折扣，或者企业不放弃现金折扣，以及使用不带息应付票据和采用预收货款，则企业采用商业信用筹资没有实际成本;
3、限制条件少。与其他筹资方式相比，商业信用筹资限制条件较少，选择余地较大条件比较优越。
一、商业信用融资的缺点
1、期限较短。采用商业信用筹集资金，期限一般都很短，如果企业要取得现金折扣，期限则更短;
2、筹资数额较小。采用商业信用筹资一般只能筹集小额资金，而不能筹集大量的资金;有时成本较高。如果企业放弃现金折扣，必须付出非常高的资金。
二、运用商业信用融资应注意的问题
商业信用融资就是企业借用上下游企业的资金、广大消费者的资金为自己的生产经营服务。
企业要想借用别的企业的资金或者别人的资金去做自己的事必须具备以下三个前提条件:
1、有一定商业信用基础
企业有一定商业信用基础，企业提供的服务或者产品在市场土、在人们心目中具有较高的价值，别的企业和别人信得过，也是他们迫切需要的，这样他们才会借钱给你，否则寸步难行。对小企业来说，培育融资信誉最重要，因为一个企业要办下去就不得不与金融机构打交道，与客户打交道为培育自己的信誉，有时候宁愿借些高利贷，也要把到期的债还了信誉可以帮助你融资。人们普遍相信大企业，小企业只能靠具体的事实让人信服，而这是需要多付成本才能做到的。
2、让合作方也能收益
亚洲富豪李嘉诚总结自己一生经商的经验有一句名言：做生意不能一根甘蔗从头吃到尾，要留一定的利润空间给对方，生意才能长期做下去。同样，企业要利用商业信用融资，就要让别的企业和别人也能有所收益，企业通过商业信用获得别的企业和别人的资金，除了要让自己获利，更要让利给别的企业和别人，要达到借贷双方的双赢，才能使商业信用得以延续。
例如:香港新华集团的总裁蔡冠深的父亲作为集团创始人.小小年纪就到一家鱼类批发行打工。直到20世纪50年代，才开始自立门户当小鱼贩，他善于经营，赚了一点钱就放水养鱼，即用合理的价格收购渔民的鱼，获得利润以后，开始贷款给渔民造船扩大再生产，所欠款项由渔民用捕捞的鱼分批偿还。由于其价格比鱼市的收购价格要高渔民踊跃为他供货，他的生意也越做越大。再后来，他有了自己的船队和冷库，组建了新华集团.成为闻名东南亚的海产大王。
3、谨慎使用商业信用
值得一提的是既然是商业信用，要求企业在运用时一定要言而有信，要践诺诚信，言出必行，言必信，行必果。同时一定不要超出企业的债务承受能力。上海登尼特代理服务涵盖商标注册、财税顾问、商业计划、公司注册、办公租赁等服务。否则，企业如果滥用商业信用，无故拖欠或者恶意占用业务合作单位的资金，这样可能短期内会有一定的效果，但日久见人心，路遥知马力，时间长了，就难免会信誉扫地，人人见而远之，最终受害的还是企业自己。所以，企业要谨慎使用商业信用，千万不要超出企业的债务承受能力，否则一旦到期信用无法兑现，不但让别人受到损失而且更会破坏企业自身的信誉，给企业带来支付危机，严重的就变成了商业诈骗.惹出大的麻烦。
在我们进行商业信用融资的时候，要注意，虽然商业信用融资的要求条件少，也比较方便，但是它的筹资数额较小，而且期限是比较短的。另外，在进行选择商业信用融资的时候，前提条件是有有一定商业信用基础才可以进行使用这种方式。

8. 企业融资过程中经常采用的信用形式有哪些

企业融资过程之中，经常采用的信用形式也是非常的广的，比如银行贷款，股票投资，债券融资，融资租赁等形式。个人建议：我们如果有融资需求的话，可以优先考虑银行贷款，一般来说银行是企业最主要的融资渠道之一，按资金性质来说也是分为流动资金贷款，固定资产贷款和专项贷款三项，我们在贷款申请之前一定要确保信息真实性再现，只有这样才可以顺利下款，同时我们需要注意的是就这三项贷款来说，专项贷款通常有特定的用途及贷款利率一般比较优惠，希望每个人在进行贷款之前都能够货比三家，只有这样才可以更好的保障我们的财产不受侵害。在日常生活中一定要维护好自己的个人征信，特别是对于公司法人来说，只有自己的个人征信没有污点才可以更加顺利的下款，希望每个人都能够了解到这件事。扩展资料：一、金融租赁金融租赁在经济发达国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的第二大融资方式。金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。设备使用厂家看中某种设备后，即可委托金融租赁公司出资购得，然后再以租赁的形式将设备交付企业使用。二、综合授信综合授信即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。三、信用担保贷款目前在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。