你认为现在农村商业银行存在哪些主要问题？有何主要经营风险？

1. 你认为现在农村商业银行存在哪些主要问题？有何主要经营风险？

农村商业银行的问题是体系的系统软件的难题，而不是关键点里的工作能力里的难题。最大的问题是使用权与管理权限的彻底分离出来:农商行基本上是县市级一个法定代表人，其公司股东是本地企业、行内员工及本地居民，但这种公司股东在农村商业银行除按时分红外线没有权利(人事部门会计运营通通无权过问，股东会等法人治理对策全都是方式的)，省联社本来是县行注资开设，但其主要领导由省正府委任。

这帮人无需对各县市级行的运营成功与失败承担，并没有运营工作压力，反倒变成县市级行的上级部门，能通过人事部门实权随便操纵底层运营管理。贷款风险是金融的风险中最主要的风险性。但是，所有金融机构的发展趋势不太可能做到零风险。金融机构只有在尽最大努力规避风险的并且，确保高质量的业务流程。因而，近些年农村商业银行为了能控制风险提升同业业务的品质，却慢慢忽视了信用风险管理。

银行业的信用风险管理经营管理理念和信用风险管理管理体系是互相统一、互相影响的，不管前面或是后面一种存有缺点。较大的风险性可能就会处于金融系统，伴随着国家监管缩紧，包含领域本身发展需要，应该说农村商业银行也是有很大发展，仅仅库存积压的情况过多，包含象近段时间曝出许多农村商业银行的难题，这在其中原本都是绝大多数农村商业银行的实际真实写照，未来的发展前途必须挺大的勤奋。

这也许并非他们自身就可解决的，需用挺大的姻缘和聪慧。管控缺少。省联社管我省农村商业银行，而谁管省联社不知道。与做为借款行为主体的农村人的“土地资产”并没有社会化立即有关。农户在银行贷款除开土地资源能作质押别无他物，但现阶段农民的土地却并没有社会化，因此并没有合理合法的价值，金融机构害怕轻率发放贷款，造成其发展趋势受到限制。

2. 如何防范农村商业银行操作风险

一是从思想上加强风险防范意识。对于柜台业务，普遍上存在着对业务风险的麻痹大意、忽视甚至是轻视的思想。有不少人认为柜台业务是“低技术含量的熟练工种”，对于柜台业务来讲，这种想法是致命的。柜台的每一个操作，都直接关系到客户每笔业务的完成，中间连接的是客户多种多样的资金供求和业务联系。柜台操作的一个很小的失误，都有可能带来不可估量的损失。因此，提高风险防范意识，谨慎地对待每一笔业务，对于规避操作风险有着至关重要的作用。
　　二是要真正弄清不同业务的风险点。在办理业务时要准确辨别，有条不紊。对公业务的风险点主要有：每天收取的票据的真伪，所收取票据与进账单或者电汇单的收汇款人和金额是否一致，客户票据印章与预留在我行印章的相符性等；对于个人业务的风险点主要有替客户代签代写单据、违规查询、泄露客户信息等。正确地理解掌握这些风险点，并做到时时防范，是远比快速熟练掌握交易技能更重要的。
　　三是严格执行银行的各项柜台业务操作流程，严厉禁止违规操作。银行的每一项业务操作流程都是经历了很多次的实践操作和不断检验才形成的，每一个操作步骤都是为防范风险而设置的，有很深刻的风险防范措施贯穿其中，不能轻易打破。实际工作当中，严格按照业务的规范和操作流程，既是对客户的一种负责，也是对于自身和银行的一种负责。
　　四是加强岗位职责和业务权限的制约均衡。农村商业银行实行双人临柜、双人复核，从很大程度上降低了风险，但不是完全消灭了风险。会计和出纳人员要切实做到互相监督、互相制约，通过科学合理地分配责权利，不相容岗位的业务人员岗位职责必须分离；严格授权审核，把授权工作落到实处；设立公开透明的奖惩措施，通过奖优罚劣的硬性手段，减少和避免失误的发生。
　　五是加强操作风险文化建设。坚持以人为本，营造良好的风险防范氛围。既要强化工作纪律，端正工作态度，营造严肃认真的工作环境，又要加大对员工的关怀程度，制定科学合理的劳动时间和劳动强度，使员工时刻保持充沛的精力和振奋的精神，充分调动员工加强风险管理的积极性和主动性。

3. 农商银行存款有风险吗?

其实农商银行存款也是有一定风险的，当然这个主要风险一方面是在于银行倒闭的风险，另一方面则是通货膨胀带来的货币贬值的风险。对于银行倒闭的风险而言其实还是有一定保障的，用户在银行办理的存款是享受存款保险制度保障的，该保障额度是本息50万元，即在这个额度范围内的存款是可以实现全额兑付的，超过这个额度就会要根据银行的清算来进行赔偿。拓展资料：定期存款亦称"定期存单"。银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。有些定期存单在到期前存款人需要资金可以在市场上卖出;有些定期存单不能转让,如果存款人选择在到期前向银行提取资金，需要向银行支付一定的费用。现金、活期储蓄存款可直接办理定期储蓄存款，定期开户起存金额为50元，多存不限。存期为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年。可办理部分提前支取一次，存款到期，凭存单支取本息，也可按原存期自动转存多次。定期储蓄存款到期支取按存单开户日存款利率计付利息，提前支取按支取日活期储蓄存款利率计息，逾期支取，逾期部分按支取日活期存款利率计息。凭本人定期存单可办理小额质押贷款。未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的必须持存单和存款人的身份证明办理;代储户支取的，代支取人还必须持有其身份证明，其利率按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，取款人还需在支付的凭单上签具支取人姓名。未到期的定期储蓄存款，储户可以根据需要办理部分提前支取，验证手续不变，其利率提前支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率结付，留存部分按原存日期、原订利率到期支取时结付。整存整取定期储蓄每张存单只有一次可实行部分提前支取，已办理部分提前支取的，储蓄机构在已支付的存款单及留存部分新开的存款单上均注明"部分提前支取"字样。2011年3月1日后，在建行的整存整取存款，不管是之前存的还是之后存的，可以无限次部分提取，不再限定一次。

4. 农商银行存款有风险吗?

亲亲，您好，很高兴为您解答 是有风险的，主要风险一方面是在于银行倒闭的风险，另一方面则是通货膨胀带来的货币贬值的风险。【摘要】
农商银行存款有风险吗?【提问】
亲亲，您好，很高兴为您解答 是有风险的，主要风险一方面是在于银行倒闭的风险，另一方面则是通货膨胀带来的货币贬值的风险。【回答】
对于银行倒闭的风险而言其实还是有一定保障的，用户在银行办理的存款是享受存款保险制度保障的，该保障额度是本息50万元，即在这个额度范围内的存款是可以实现全额兑付的，超过这个额度就会要根据银行的清算来进行赔偿。【回答】
你好，农商银行一次性存50万元，农商银行破产，有危险，如果50万元分开存有危险吗【提问】
亲亲，   这个风险你不必担心的哦。【回答】
亲亲， 没有任何风险， 银行真的破产政府会赔偿的哦。[开心]【回答】
你好，你怎么不回答我的问题?【提问】
您可以放心去存的、【回答】
亲， 没有危险的。【回答】
那怎么在网终上说农商银行存50万元以上，如果农商银行破产，个人存50万元，拿不回来【提问】
你怎么不回答我的问题，50万本金，还是50万利息啊【提问】
亲亲，    50万以上的话只能拿回本金哦。【回答】
你就是存了50万只能拿回哪50万哦。 没有利息了。【回答】
知道了，也明白了【提问】
河南村镇银行案已逮捕234人 今日起开展40-50万客户垫付!【回答】
听说过【提问】
亲亲。银行账外业务客户本金单人合并金额40万元至50万元(含)的开始垫付,40万元(含)以下的继续垫付。50万元以上的按照50万元垫付的哦。【回答】

5. 农商银行存款有风险吗?

您好，其实农商银行存款也是有一定风险的，当然这个主要风险一方面是在于银行倒闭的风险，另一方面则是通货膨胀带来的货币贬值的风险。【摘要】
农商银行存款有风险吗?【提问】
您好，其实农商银行存款也是有一定风险的，当然这个主要风险一方面是在于银行倒闭的风险，另一方面则是通货膨胀带来的货币贬值的风险。【回答】
对于银行倒闭的风险而言其实还是有一定保障的，用户在银行办理的存款是享受存款保险制度保障的，该保障额度是本息50万元，即在这个额度范围内的存款是可以实现全额兑付的，超过这个额度就会要根据银行的清算来进行赔偿。【回答】

6. 农村商业银行存在哪些风险 新闻

如果你知道农村商业银行目前的资产质量的恶化程度，就不难理解为什么央行对农商行吃独食了。从去年开始央行对地区金融机构实施定向再贷款，再到日前对农商行和农合行实施定向降准，现在又要对农商行农合行包括城市商业银行进行定向将准，原来是有些农商行已经坏账累累，快揭不开锅了。
银监会的数据显示，今年一季度全国农商行不良贷款余额为795亿元，较去年同期增长30%；不良贷款率为1.68%，远高于城商行和股份制银行的0.94%和0.92%。
据《第一财经日报》报道，在众多农商行里，不良贷款率高达10%甚至接近30%已经不是新鲜事，而3%至4%也是很常见的现象。近期公布2013年年报的江苏连云港东方农村商业银行去年不良率26.76%，且资本充足率已经转为负。
作为身处经济发达地区的连云港农商行，截至去年末营业利润为-49.31万元，归属于股东的扣除非经常性损益净利润为-162.56万元，资本充足率降至-4.56%，其不良率已从2011年的1.75%上涨至2012年的13.02%，进而上涨至2013年的26.76%。截至2013年末，连云港农商行100万元以上的未决诉讼案件多达273件，涉及诉讼本金11.8亿元，连云港农商行均是原告，其2013年利息回收率仅44%。
连云港农商行的存款增速都在放缓，连云港农商行2013年存款总额为70.6亿元，同比下降15.17%。与2011年数据相比，存款规模已连续两年下降，导致其2013年的存贷比达到108.86%，远高于2011年的71%。
整个农商行的资产质量都在下滑，今年一季度农商行不良余额是2012年一季度374亿元的2.13倍，是2011年一季度299亿元的2.65倍。这一比例高于城商行和大型商业银行，但低于股份制商业银行，今年一季度股份制商业银行的不良余额为1215亿元，是2012年同期608亿元的2.41倍。
除了连云港农商行之外，多家农商行不良率也较高。例如，2013年，安徽望江农村商业银行贷款余额22.9亿元，其中不良贷款余额2.13亿元，不良率接近10%；江苏睢宁农村商业银行2013不良贷款率为4.28%，比年初上升0.48个百分点；安徽泾县农村商业银行2013年不良贷款占比4.10%，比期初上升0.25个百分点。
分析认为，农商行贷款集中度高是一个重要原因，一是行业集中度高，一是地区集中度高，鸡蛋被放在了一个篮子中，风险不能分散，很容易形成大面积坏账。
农商行贷款一般都在本地区，区域范围较小，如连云港农商行则是经济较发达地区；而行业在集中在批发零售、制造业和房地产业。张家港农村商业银行2013年投向制造业的贷款比例高达42.07%；连云港农商行2013年投向批发零售行业的贷款比例高达44.64%。
虽然规模较大的农商行分散程度略高，但集中在房地产、制造业等领域的比重依然靠前。北京农村商业银行2013年房地产行业贷款329亿元，占比13.94%，仅次于占比20.11%的票据贴现；上海农村商业银行2013年涉及房地产贷款395亿元，占比17.96%，仅次于占比18.49%的制造业。
可以肯定随着资产质量的下降，农商行的发展进入恶性循环，其贷款增速也会下降，按照贷款创造存款的原则，其存款也必然显著下降。江苏一家农商行副行长表示：“去年以及今年一季度，贷款违约情况明显增多，银行贷款逐渐变得谨慎。”
以连云港农商行为例，2013年末，连云港农商行贷款总额为76.85亿元，同比仅增长2.48%，这一增速远远低于高达14%的行业平均水平。
央行数据显示，今年第一季度，包括农村商业银行、农村合作银行和农村信用社在内的小型农村金融机构的贷款新增额1597亿元，同比少增加了471亿元；而去年一季度，农村金融机构的贷款同比增加了2068亿元，同比少增加1384亿元。
显然，对于农商行目前的不良资产，在稳定地区金融秩序，进行再贷款和定向降准支持的同时，一定要搞清楚是什么原因造成的，是地区经济系统性下滑造成的？还是贷款违规造成的？是贷款风险控制不力？还是内控薄弱？是公司治理、地方政府一股独大造成的？还是贷款定价等技术性原因等等造成。
如果这些问题解决不了，农商行，包括农合行还有诸多的城市商业银行将再次成为由纳税人填充的无底洞。
我们注意到，监管层对农商行的支持，都是以支持三农为目的的，但是当前的农村金融机构支持三农的贷款力度有多大呢。
从全国数据看，2010年、2011年、2012年全国金融机构涉农贷款分别达11.77万亿元、14.6万亿元和17.6万亿元，呈逐年增长之势；而同期农村商业银行、农村信用社涉农贷款分别为3.9万亿元、4.6万亿元、5.3万亿元，分别占涉农信贷总额的33.34%、31.51%和30.11%，占比却呈逐年下降趋势。农商行对三农的信贷支持，显然是有瑕疵的。
而我们也注意到就在央行对农商行下调村准率2个点的时候，同时，银监会公布的11号文(整顿农村中小金融机构对非标资产的投资)，银监会官员甚至表示放宽涉农银行的贷存比要求。据中金公司的研究报告测算，11号文意味着当前农村中小金融机构非标超标约3000亿元。同业模式这样的金融创新令大量县域信贷资源流向了产能过剩的领域(包括房地产)。
而中国农村正规信贷需求十分旺盛，有借贷需求的家庭比例达到19.6%，但他们的正规信贷可得性仅为27.6%，低于40.5%的全国平均水平。
而我们还注意到，在央行最近两次定向将准中，第一次定向将准2个点的农商行存准率，而农合行只有0.5个点，而两次降准，竟然都没有农村信用社。当然这于农信社法定存款准备金率较低有关，但是其超储率过高也是客观现实，是因为农商行过于激进还是农信社过于保守？
有报道提到，有些农商行的风控机制不够健全，所以容易被有瑕疵的非标业务钻空子。比如项目通不过股份行的风控，而为找农商行出资，项目发起行或融资方会给农商行的相关负责人‘返点’，一个2个亿的项目，返点5‰就是100万，而项目实际风险却由农商行自己承担。在该高层人士看来，类似的利益输送现象在农商行的非标业务中或并不少见，而其操作方式具有较强隐蔽性，监管亦难于认定。
去年债市整顿银行间市场丙类账户的时候就揭示，农村中小金融机构是债券“代持”行为的主要参与者——即给那些进行高杠杆高风险久期投机者提供了资金(或资产负债表)的支持。
在非标业务中，农商行等农金机构常扮演的角色正是出资方。例如在部分信托受益权买入返售业务中，农商行就常作为“乙方”出资，而非标资产的项目则多来自其他机构，并由这些机构打包、安排保函后出售给农商行。
那么以上案例可以揭示，对农商行进行定向支持，是因为其资金缺乏，还是因为其内控薄弱，违规操作，答案显然就要重新考证了。
因此，监管层在进行资金支持的时候，一定要分清责任和问题，对于那些故意违法违规的管理人员要让他们承担责任，而对于经营合规，成绩优异的管理者要有一定的奖励，无论是精神的还是物质的。同时引导或者强制他们合规依法经营，改进目前地方政府一股独大，农商行对地方政府依附性过强，独立性不足的问题。比如，有分析认为，农商行对地方融资平台的支持问题，是其坏账多的一个主要原因。

7. 你认为农商行存在哪些风险点,这些风险点如何提前防范

亲您好，很高兴回答您的问题，农商行存在的风险与防范方式如下：（一）缺乏风险管理机制（二）资本充足率偏低（三）缺乏有效的内控制度（四）人员素质水平有待提高防范：（一） 创建高素质优秀团队，加强队伍建设（二）提高法人股持股比重，集中股权结构（三）创新经营业务类型，规避市场风险（四）降低单一贷款集中度，减少贷款损失风险（五）创建完善的内部风险管理机制（六）创新农村商业银行驾驭风险的产品（七）创建灵敏的预警系统【摘要】
你认为农商行存在哪些风险点,这些风险点如何提前防范【提问】
亲您好，很高兴回答您的问题，农商行存在的风险与防范方式如下：（一）缺乏风险管理机制（二）资本充足率偏低（三）缺乏有效的内控制度（四）人员素质水平有待提高防范：（一） 创建高素质优秀团队，加强队伍建设（二）提高法人股持股比重，集中股权结构（三）创新经营业务类型，规避市场风险（四）降低单一贷款集中度，减少贷款损失风险（五）创建完善的内部风险管理机制（六）创新农村商业银行驾驭风险的产品（七）创建灵敏的预警系统【回答】

8. 全国122家村镇银行为高风险成为热点，什么原因引起的呢？

村镇银行的规模不大，但从数量上来说，它是中国最大的银行。根据中国银行保险监督管理委员会的数据，到2021年底，全国区域性银行数量将达到1651家，约占全国银行业金融机构总数的36%。村镇银行存款产品由于其区域优势和较高的存款利率，受到部分用户的青睐。
但由于互联网平台存款产品退市、档案计息产品停牌、结构性存款规模缩减，村镇银行线下门店少、来源单一等问题。由于某种原因限制，资金雄厚，综合实力薄弱。由于我们面临着更大的存储压力，因此通常会出现豪华存储。据央行统计，截至2021年二季度，共有122家村镇银行为高风险金融机构，约占全部高风险金融机构的29%。根据监管机构近期公布的数据，村镇银行的不良贷款率在4%左右，准备金覆盖率在110%左右，这两个数字还有很大的提升空间。
在村镇银行的风险管理和管理层面。近年来，少数区域性银行受多种因素影响，风险水平快速上升，相关问题更加突出，严重影响和限制了可持续发展和金融服务能力。其中，股权分散、治理混乱是村镇银行普遍面临的问题。在所有银行中，设立村镇银行的门槛最低，股东要求也很低，所以村镇银行的“保荐人”制度与其他银行不同。目前，大中型银行间的大规模并购基本结束，竞争格局基本形成。大多数本地银行可能由较大的银行管理或引入战略投资者以确保资本供应、管理风险管理成本并增强自身实力，合规的可持续运营能力。
总的来说，对于村镇银行来说，它们经历了自诞生以来最大的信任危机，作为银行用户，我们一味否认银行的安全，简单粗暴地认为所有中小银行都不安全，把网络财富归咎于互联网渠道问题是不对的，要理性看待这一问题。