P2P 第三方是怎样进行托管资金的

1. P2P 第三方是怎样进行托管资金的

现在P2P的资金托管方式有两种，一种是托管在第三方支付平台，另一种是直接托管在银行：在金融领域中，最重要的东西就是账户（大到中央银行、商业银行，小到第三方支付公司、P2P平台，都有自己的一套账户，正是这些账户的开立、关联、变动，演化出了全部的资金存放形式），P2P的资金托管，最终而言虽然是存放于银行系统的账户中，但是对于这个账户的权属、登记、变更的权责分配和操作方式的不同，就使得P2P平台资金托管方式进而不同。

首先说明第三方支付的托管，那么必须要了解第三方支付很重要的一种模式——虚拟账户模式。不同于第三方支付的网关支付模式（在这种模式中除了收付款方之外，并不需要注册和关联其他账户，付款方通过第三方支付连接到银行网关，直接发起付款，收付款均由双方开户银行通过清算系统进行清算），在虚拟账户模式中，收付款方均需要在第三方支付平台注册开立第三方支付账户，并关联到各自的银行账户。这里面就有了两套账户体系，在资金走向上，是由付款方的银行账户转至第三方支付公司在银行开立的备用金账户，最后再由第三方支付公司的银行账户转至收款方的银行账户，整个过程中资金经过了第三方支付公司的银行账户。

第三方支付的这两种模式对于理解P2P平台第三方支付托管很重要，简单如下所示。

支付网关模式：
在这种模式中，资金其实不流经第三方支付平台，第三方支付公司可以不为用户开立帐户。
虚拟账户模式：

举例来说，在支付宝上注册一个账户，那么这个账户属于支付宝公司内部的一个虚拟账户，将自己的银行卡关联到支付宝账户，即是将银行账户关联到第三方支付的账户。进一步的，当用户将资金从银行卡转到支付宝时，实质上是将资金转到了支付宝公司在银行开立的备付金账户上，因为资金受第三方支付公司控制，所以这里面就存在第三方支付公司挪用和破产倒闭的风险。这也是监管层为什么不愿意第三方支付沉淀太多资金的一个原因，也是P2P平台通过第三方支付公司进行资金托管有可能不能降低反而增大资金风险的一个体现。

说回到P2P平台，因为在监管细则出台和落地这个过程还有一段时间，所以其实很多平台现在处于资金裸奔状态，现在维系P2P平台资金安全不是工具，而仅仅是靠基本的法律约束和道德约束，这是一个行业现状。

对于没有第三方支付托管，也没有银行托管的P2P平台，其实就是普通的转账划拨过程，P2P平台的运营方作为资金的归集者，向平台的投资者归集资金，并将归集完成的资金最终支付给借款人，这里面涉及到的账户体系就是银行账户：从投资人的银行账户——到P2P平台的银行账户——最终到借款人的银行账户，还款流程中该过程正好相反。但不管怎样，资金都有一段时间沉淀在P2P平台运营方在银行开立的普通存款账户中。如下所示：

当然更多的有一些平台其实与第三方支付公司合作，其中第三方支付提供的只是一种方便连接网关的服务，也就是用户不用自己登陆网银，输入对方账户这么繁琐的流程了，但结果上是与通过网银或者汇款将资金从自己银行账户转至P2P平台运营方的银行账户一样的，很多平台把这种合作大肆宣传成资金托管，这是有很大风险的：

比如说用户1—3需要借款给用户4，那么在资金流程上就是用户1—3将资金汇到平台运营方的银行账户，再由平台运营方的银行账户汇到用户4的银行账户。

对于上述无托管的P2P平台而言，平台投资人注册成为用户后，充值直到项目募集满标、资金从平台银行账户转至借款人银行账户为止，投资人的资金都处于P2P平台可擅自动用的状态；还款过程中也是类似，借款人将还款资金汇至P2P平台运营方的银行账户上，直到投资人申请提现、P2P平台将资金从自己银行账户汇至投资人的银行账户为止，借款人的还款资金都处于P2P平台可擅自动用的状态。

所以在资金没有托管之前，P2P平台根本没有逾期这一说法，只有提现困难这一常见现象。为什么？因为逾不逾期对于投资者而言，看到的只是P2P平台的平台账户中的数字（这个数字无非就是平台运营方在数据库中做技术修改一下而已），只有申请提现的那一刻，才会涉及到各自银行的银行账户。而提现困难不在于投资者投资所对应的那个借款人是否及时还款，而在于P2P平台在银行的这个账户是否进出能够保持平衡，如果能够保持平衡，那么一部分借款人逾期或者坏账其实短期内是无所谓的，如果不能保持平衡，那么不管投资者所投资的项目是否发生逾期坏账，最终投资者仍然无法在自己的银行账户上看到钱。平台运营方的银行账户就像一个池子，对于平台运营方来说，只要每天关注这个池子的进出状况就可以，池子流出的水多了，那就要相应在入流那一端多做些活动来引流；池子流入的水少了，那就要通过延迟付给借款人或者延长提现到账时间，相应限制池子水的流出。而对于投资者而言，没有托管的平台其实看具体项目是十分没有意义的，只要不提现，钱都有可能不是你的——如果要投这样的平台，那么唯一能依赖的只是P2P平台的背景。

说的远了。说到现在大部分P2P平台所采用的第三方支付公司进行资金托管的这一种方式，上面提及第三方支付的虚拟账户模式时已经说过第三方支付公司所能引发的风险，所以现在就在假设第三方支付公司安全运营的前提下来看这一种资金托管方式。如下图：

2. P2P第三方是怎样进行托管资金管理的

P2P整个情况中，应该有4方，
1个是P2P平台方；
2是投资人（出借人）；
3是借款人；
4就是资金管理方。
流程是：
借款人经过平台审核后发布借款信息，在P2P平台发布，出借人同意借款，将资金转入第三方资金管理方 ，第三方直接将钱转到借款人账户。
还款时，也是由借款人将钱还到第三方，第三方在把钱转到出借人。中间的利差也由第三方转到平台方。
P2P平台本身不能触碰资金本身。
但是目前国家规定只能由银行充当第三方，而整个行业中有银行来监管的只有几家而已。

3. P2P 第三方是怎样进行托管资金的

P2P第三方资金托管就是指资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户。是未来P2P行业发展的一个趋势,平台自身不参与交易过程中的资金流动，银行或第三方托管公司在交易过程中直接管理投资资金的去向和用途，这些投资资金只能用于指定标的的投资人。在这种模式下，平台无法接触到投资人的投资资金，极大的降低了跑路风险。 

但也有些平台是假托管，大家要仔细分辨，最简单的方法就是亲手注册该平台，注册平台帐号后，看是否还要求你注册第三方支付机构的帐号。若注册平台帐号后就可投资，那么该平台100%没有第三方资金托管.如我在使用利民网的时候，其网站在开通托管账户的时候，真正的跳转到了双乾支付的页面上，在双乾支付的页面上，每次的交易都需要输入独立的交易密码。

4. P2P第三方是怎样进行资金托管的

互赢金融为您解答。

p2第三方资金托管的意思就是投资者的资金是在第三方托管机构账户而不是P2P平台自身的银行账户，资金始终是在托管账户中流转：
1.投资者和贷款人分别在第三方支付开通自己的托管账户，整个交易过程投资者都能看到自己资金的准确流向用途；
2.而平台也在第三方托管机构开通了平台商户号，但只能做资金解冻和退款两种操作而不能执行转账与提现；
3.项目满标后资金即从投资者的第三方资金托管账户进入贷款人的第三方资金账户；
4.若是项目流标的话，投标资金会直接退回到投资人的第三方托管账户。
第三方资金托管的交易模式避免了平台因为经营不善挪用资金”跑路“而对投资者造成损失的现象。

5. P2P 第三方是怎样进行托管资金的

您好，P2P平台第三方资金托管就是指资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户。是未来P2P行业发展的一个趋势,平台自身不参与交易过程中的资金流动，银行或第三方托管公司在交易过程中直接管理投资资金的去向和用途，这些投资资金只能用于指定标的的投资人。在这种模式下，平台无法接触到投资人的投资资金，极大的降低了跑路风险。 

但也有些平台是假托管，大家要仔细分辨，最简单的方法就是亲手注册该平台，注册平台帐号后，看是否还要求你注册第三方支付机构的帐号。若注册平台帐号后就可投资，那么该平台100%没有第三方资金托管。

6. P2P 第三方是怎样进行托管资金的

现在P2P的资金托管方式有两种，一种是托管在第三方支付平台，另一种是直接托管在银行：在金融领域中，最重要的东西就是账户（大到中央银行、商业银行，小到第三方支付公司、P2P平台，都有自己的一套账户，正是这些账户的开立、关联、变动，演化出了全部的资金存放形式），P2P的资金托管，最终而言虽然是存放于银行系统的账户中，但是对于这个账户的权属、登记、变更的权责分配和操作方式的不同，就使得P2P平台资金托管方式进而不同。

首先说明第三方支付的托管，那么必须要了解第三方支付很重要的一种模式——虚拟账户模式。不同于第三方支付的网关支付模式（在这种模式中除了收付款方之外，并不需要注册和关联其他账户，付款方通过第三方支付连接到银行网关，直接发起付款，收付款均由双方开户银行通过清算系统进行清算），在虚拟账户模式中，收付款方均需要在第三方支付平台注册开立第三方支付账户，并关联到各自的银行账户。这里面就有了两套账户体系，在资金走向上，是由付款方的银行账户转至第三方支付公司在银行开立的备用金账户，最后再由第三方支付公司的银行账户转至收款方的银行账户，整个过程中资金经过了第三方支付公司的银行账户。

黑豆金服采取第三方资金托管的形式保障资金安全，杜绝资金池现象的出现

7. P2P 第三方是怎样进行托管资金的

从托管主体上分为银行托管和第三方支付托管，对于很多P2P玩家来说，都觉得有银行对资金托管是比较安全的。但是小编可以明确告诉大家，银行托管和银行不托管没有任何本质上的区别，资金还是要先进入P2P平台的资金池然后再进入托管银行的托管账户、账户内资金还是不以投资人或借款人的意愿，只以平台意愿可以随时进行调配。
再看看第三方支付的资金托管，虽然第三方支付公司也表明只进行资金托管而非资金监管，但并没有将资金安全寄托在平台自觉上，而是通过二级资金账户（用户在平台的会员账户为一级账户）模式将让用户资金按照用户自己的意愿进行分配，从头到尾平台都不经手客户资金，通过技术手段保障了投资人资金独立和资金安全。虽然这两种托管都解决不了平台发假标诈骗投资人资金的情况，但是在目前资金池模式频繁出现平台跑路、倒闭的情况下，让我选一种托管方式的话，我更愿意选择平台的资金由第三方支付公司进行托管。

检验银行存管的最简单办法：是否有银行存管报告
其实判断P2P资金是否纳入银行存管体系，有一个最简单的方法，就是查看P2P机构是否获得银行出具的存管报告。
在多位P2P机构人士看来，银行要出具类似的存管报告，同样绝非易事。

8. P2P 第三方是怎样进行托管资金的

现在P2P的资金托管方式有两种，一种是托管在第三方支付平台，另一种是直接托管在银行：在金融领域中，最重要的东西就是账户（大到中央银行、商业银行，小到第三方支付公司、P2P平台，都有自己的一套账户，正是这些账户的开立、关联、变动，演化出了全部的资金存放形式），P2P的资金托管，最终而言虽然是存放于银行系统的账户中，但是对于这个账户的权属、登记、变更的权责分配和操作方式的不同，就使得P2P平台资金托管方式进而不同。


首先说明第三方支付的托管，那么必须要了解第三方支付很重要的一种模式——虚拟账户模式。不同于第三方支付的网关支付模式（在这种模式中除了收付款方之外，并不需要注册和关联其他账户，付款方通过第三方支付连接到银行网关，直接发起付款，收付款均由双方开户银行通过清算系统进行清算），在虚拟账户模式中，收付款方均需要在第三方支付平台注册开立第三方支付账户，并关联到各自的银行账户。这里面就有了两套账户体系，在资金走向上，是由付款方的银行账户转至第三方支付公司在银行开立的备用金账户，最后再由第三方支付公司的银行账户转至收款方的银行账户，整个过程中资金经过了第三方支付公司的银行账户。